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任意売却とは
任意売却とは、住宅ローン・借入金などの支払いが困難になったとき、債務者(所有者)と債権者の間に仲介者が入り、不動産を競売にかけずに所有者・債権者・買主の納得のいく価格で売却を成立させること。
何らかの事情で住宅ローンの返済が困難になった場合、銀行等金融機関は、抵当権に従って、所有者の不動産を競売にかけ、現金にしようとする。競売だと、いくらで落札されるかは開札日までわからないが、市場価格より2～3割低い価格になることもある。そこで仲介者(具体的には不動産会社など)が所有者と債権者の間に入り、なるべく両者に満足のいくような価格でこれを売りさばいてくれるのが、任意売却だ。
（Allaboutより引用）
任意売却とは競売にかかった、または住宅ローンの支払いが滞った債務者と、債権者である金融機関（銀行や住宅金融公庫）の間に任意売却専門の不動産事業者が入って、解決する方法のことです。
債権者である金融機関は、任意売却によって競売にかかる時間を短縮し、且つ競売で落とされる金額よりも高く買い取ってもらえる可能性があり、競売よりもメリットが多い。
債務者は競売で強制的に追い出されてイチ文無しになるよりも、引越し費用の支給など少しでも新しい生活に向けての準備が整い、しかも残債が競売よりも多く減る可能性も高いので非常にメリットがある。
任意売却の専門業者は通常の市場価格よりも安く不動産物件を仕入れることができるので、仕入れルートとして非常にメリットがある。
このように任意売却は皆にとってハッピーな仕組みになっており、とてもメリットの多い取引なのです。
任意売却は非常に前向きで安心して解決できる方法です。
任意売却のコツ
住宅ローンを滞納するのはまずいので、消費者金融などで借入して返済しようとする方がいますが、これは大変危険なことです。まず間違いなく住宅ローンの返済は破綻してしまいます。
この場合、任意売却を進めるのが難しく、仮に任意売却で不動産の売却が完了しても解決したのは不動産の件だけで、消費者金融やカードローン会社側とは何も解決していません。
最終的には不動産とは別件で弁護士さんや裁判所に依頼して借金を整理することになるのです。
住宅ローンの返済を消費者金融に頼ろうとした時点で、もう既にあなたの住宅ローンは破綻したと考えるべきで、任意売却を取り扱う不動産会社へ相談に行くべきだと考えます。
任意売却であれば安心・安全に解決することができるのです。
任意売却と競売について
不動産競売（ふどうさんけいばい）とは、民事執行法（以下「法」という）に基づき、債権回収のために、債権者が裁判所に対して申立てを行うと、その不動産を裁判所が売却する手続である。強制競売と担保不動産競売を併せて一般にこのように呼ぶ。
（Wikiより引用）
ある日突然、金融機関から競売通知が届くと驚いてしまうのです。競売と聞くとなんだか大変まずいことのように思うかもしれません。
しかし、しっかりと逃げずに対処することで必ず解決できるものです。最も有利な解決方法としては任意売却があげられ、任意売却による解決は年々増えていってます。
任意売却は金融機関にとってもメリットがあるので、比較的どの金融期間も受け入れてもらいやすく、かなりメジャーな解決方法になりつあります。
任意売却でしっかりと前向きに解決したいものです。
任意売却は競売より有利
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過払い金返還請求
利息制限法所定の制限利率に引き直し計算を行うと減額できることはもちろんのこと払い過ぎになっていることもあります。
つまり、利息制限法所定の制限利率に引き直すと年利１０％以上が取引当初に遡って低くなります。年利１０％金利が下がると、かなり減額でき、長期間の取引をしている場合、取引の途中で元本がなくなることになります。
既に元本がないのにも関わらず、貸金業者の要求するままの金額を支払っていると、本来支払わなくてもよい金額を支払っていたことになります。
この本来ならば、支払わなくてもよかった金額を取り戻す手続きを過払金返還請求といいます。通常約７年以上の長期にわたって貸金業者と取引をしている場合、払い過ぎになっていることが多いです。
取戻し方法
通常、７年間以上もの長期間にわたってATMの明細等すべてを持っている人は少ないため、貸金業者にどのような取引があったのかを教えてもらう必要があります。
しかしながら、貸金業者は取引履歴を開示してしまうと自らが債務者に対して過払金を返還しなければならなくなるため、なかなか任意では開示してはくれません。
証拠（古い契約書やATMの伝票）があれば、より有利に交渉が進みます。場合によっては古いATMの伝票１枚が何十万円の価値を生み出す証拠となる可能性もあります。
しかしながら、任意で返済をしようとしない場合最終的には裁判をしなければなりません。
裁判になったとしても一部の商工ローンを除き、ほとんどが勝訴的和解に終わり、貸金業者は、過払金の返済に応じてきます。
司法書士 福井武男事務所
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過払い金返還請求を債務者自身でおこなうことは可能です。
しかし、現実的には弁護士・司法書士に依頼しないで自分で過払い金を回収しようと思っても貸金業者が取引履歴の開示をしてくれなかったり、仮に取引履歴を開示してくれたとしても素直に過払い金を返還してくれないことが多いと思います。
そうなりますと債務者は民事訴訟を提起する以外なくなってしまいますが、訴訟を遂行するには専門的な知識が必要となりますのでかなりの困難を伴うことになります。そういった事情を考慮しますとやはり弁護士・司法書士に依頼をするのが無難といえるでしょう。
過払い金回収を自分ですることはできますか
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過払い金とは
過払い金とは消費者金融等の貸金業者の大半は、出資法の上限利率である年２９．２％若しくはよりそれに近い利率で貸付を行っています（または過去に行なっていました）。
しかし、利息制限法では受領してよい利率を年１５％～２０％までしか認めておらず、これを超える利息の支払いは「無」であると規定しています。
よって、貸金業者による利率と利息制限法の定める上限利率に大きな開きがあるため、「返しすぎ（過払い）」という現象が生じてしまいます。
継続した取引期間が５・６年程あると、過払い状態になり（つまり借金はゼロの状態）、６～８年間以上になると、10万円以上の過払金が発生する可能性がでてくると言えます。
しかし、直近に借増しをしたり（多額の借入）、少額の借入を頻繁にしている場合には、たとえ10年以上の取引期間があったとしても、過払いは発生しない場合もあります。
従い、実際に引直計算をしてみないことには、「どれくらい減額、または過払金が発生しているのかは分からない」というのが、正直なところです・・・。
貸金業者が利息制限法を守らない理由
出資法を超えた利率で貸付けをおこなうと刑事罰の対象になるのに対して、利息制限法を超えた利率で貸付けをおこなっても罰せられることがないからです。
平成18年12月13日の参院本会議にて、貸金業者への規制を強化し、上限金利を大幅に引き下げる貸金業規制法の改正法が可決成立しました。 これにより（貸金業法）、近い将来、貸金業者は利息制限法を超える高利の貸し付けができなくなります（グレーゾーンの撤廃）。
過払い金返還請求の依頼は専門家（司法書士/弁護士）へ
過払い金返還請求（過払い金の回収）は理論的には債務者本人によって行うことも可能です。
しかし、債務者が自ら債権者と交渉にあたることは、法律知識の公平さに欠け、もっと深刻な問題に発展したり、無用な損失を被る可能性もありますし、また、債権者が素直に過払い請求に応じてくれない可能性が高いです。
従い、安全確実に過払い金を回収（過払い請求）したい場合には専門家に依頼することをお勧めします。
さくら司法書士事務所
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主人が5～6年ほど前に会社の資金繰りの為、消費者金融(ノーローン)から28%の利息で300万円を借り入れ致しました。
不景気の為利息を返していくのが精一杯で少しでも枠が出来ると枠分を借りているので元本が全く減っていません。
先日、払い過ぎの利息を返して貰えるとの報道を見たのですが、うちの場合は過払い金は発生しているでしょうか？
手続きの方法も教えて頂きたく存じます。
また、過払い金の返還請求をする事でブラックリストに載ったりしますか？
一般の人が請求しても、怖い人が出てきたり電話に出なかったりで
なかなか進まないようですので、ここは弁護士に入ってもらったほうがスムーズに進むと思います。
また今まで支払った金額を請求する時や、難しい利息の計算もやってもらえるので、メリットは大きいと思います。
http://www.kabaraikinn.com/
↑ここのサイトに過払い金返還請求の事が乗っていますので、ブラックリストの事や弁護士に頼んだ時のメリット、金額などを参考にしてはいかがでしょうか。
３００万円がだいぶ減ると思えば、弁護士費用も出せるのではないでしょうか。
この他にも「過払い金返還」で検索をかければ、いろいろな弁護士事務所が出てきますので、
ご自分の地元の事務所や費用を比べてみてはいかがでしょうか。
着手金は決まっているようですが、成功報酬などは若干の差が有るようです。
友人が昨年末に過払い請求をして、１ヶ月で返金してもらいましたが、その時は昨年夏に
完済した１社からの借金に対するものでした。５年で返しましたが、計算してもらったところ
１５０万ほどの過払いになっていました。元金は３００万ちょっとだったようです。
★友人の過払い請求ドキュメントはこちら ⇒ http://saimuseiri.livedoor.biz/archives/cat_50039908.html
あなたのご主人の状況は良くわかりませんが、簡易計算してくれるソフトもあるので
使ってみてください。
★過払い請求簡易計算のページはこちら ⇒ http://saimuseiri.livedoor.biz/archives/50984783.html
基本的には思っているよりも多くの過払い金があると思われます。
過払い請求は公的なものではなく、「任意整理」ですので、サラ金側と本人との直接交渉に
なります。ただ、素人個人では手間隙も時間もかかってうまくいかないので、専門家に
依頼するほうが確実ですよ。
専門家といっても弁護士や司法書士なら誰でもいいわけではありません。
「債務整理専門」に扱っている事務所でないと「遅い」「手数料が高い」などの苦情をしばしば
耳にしています。
私の友人のように、インターネットで探した専門家にまずはメールで無料相談してみてはいかがでしょうか？
専門家に支払う着手金がないとお困りの方も多いのですが、債務整理専門、特に過払いに強い
弁護士や司法書士は着手金を取らずに成功報酬制をとっているところがほとんどです。
要するに、過払いが戻ってきたらその中から払うというスタイルです。
％としては２０％くらいが主流ですから、金額の多少に関わらず８０％くらいは返るので、
赤字にはなりませんよ。
ブラックリストに関しては、サラ金側の対応次第です。先方が「載せちゃえ」と思ったら載って
しまいますし、過払いは仕方が無いと思えば載せません。完済した分については載らないという
人もいますが、ここは弁護士の先生に聞いても意見がまだ分かれています。
すでにご主人が載っているならかまいませんが、そうでないならブラックリスト入りの可能性も
あるという前提でいてください。
そのあたりも含めて、まずは専門家に無料相談してみることをオススメします。
最後に、信用情報機関一覧 ⇒ http://saimuseiri.livedoor.biz/archives/50955732.html
過払い金の返還
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